近日,在第八届中国贸易金融年会上,中国银行业协会贸易金融专业委员会发布了《中国贸易金融行业发展报告(2018)》(以下简称《报告》)。《报告》指出,2018年全球经济增速放缓,不确定因素增多。我国贸易金融业务应在保障贸易真实合规、防范系统性金融风险的基础上,促进贸易投资便利化、服务实体经济。
《报告》还指出,贸易金融有助于支持实体经济发展。贸易金融嵌入到贸易双方包括采购、制造、销售等环节在内的上下游的各节点,与贸易周期相匹配,是商业银行的基础性业务,本质是为商品或服务交易提供支付、结算、信贷、信用担保、避险保值等服务,便于企业开展贸易往来,促进实体经济健康发展。
但值得一提的是,在我国,外贸企业以中小企业为主,这些中小企业在国际贸易融资环节发展并不顺利,这成为了制约我国贸易金融的瓶颈性因素之一。数据显示,当前我国中小企业已经突破4300万户,对国民经济总量贡献巨大,但是由于单体经济量小,中小企业在对外贸易中往往以日用品、服饰、数码产品加工等低端产品为主,科技含量低,回报率低,且资金周转能力和对外贸易持续发展能力都远远低于大型企业。
此外,中小外贸企业综合实力较弱,抵御风险能力不强,与银行的业务往来有限,因此商业银行也难以掌握足够的信息判断其信贷风险,这进一步制约了中小企业获得融资服务。
对于解决国际贸易融资难题的方法,业内有分析认为,应该对中小企业的信用管理模式进行创新,开发中小外贸企业信用评估、信用管理的标准和方法,建立中小外贸企业信用管理综合体系。
基于独有的信用3.0技术，大路网推出了玛尔斯信用管理系统——bMARS（Behavior Model of Association Risk System）。该系统基于企业行为分析信用,可运用大数据和人工智能技术持续监控企业信用,实现对企业未来风险的预测,避免了财务数据造假导致欺诈的可能。
此外,玛尔斯信用管理系统的信息收集不依赖于传统、复杂的常规数据信息,而是让企业所有的行为数据都成为信用数据,可以更加全面、准确评估企业的信用情况,有效解决了中小外贸企业有订单、有真实贸易,但因缺乏信用记录而难以获得融资的实际问题。
大路网不仅帮助国内中小外贸企业解决信用评估难题,而且帮其解决资金难题。大路网联合国际银行、基金、保理公司和其他金融机构,为外贸企业提供基于玛尔斯信用管理系统的信用融资服务(即,玛尔斯信用融资),满足中小企业的国际贸易融资需求,为其拓展海外市场、发展壮大奠定基础。
